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决定写写理财入门,酝酿好久了

声明:本文转自“人生要选对”知识星球,了解更多,可关注知识星球,如有侵权,可联系删除

读者@67留言:

关于系统学习投资方法,建立投资体系,有比较好的学习路径么?感觉无从下手,很懵,看了不少内容觉得都挺虚的。

越简单的问题越难,斗胆一答: 

1 投资方法、投资体系都是术,没那么重要的。

倒是一些大原则,很多人认识不到,或者看见了却不当回事儿。

把这些搞清楚了,会比别人走得更远。 

2 投资不是拿高分,对个体来说,够用就行更合理。

这个领域充满了非线性,熵。

所以减知更重要,负面清单比正面清单重要,模糊的正确比精确的错误重要,长期趋势比短期波动重要,正确的持续重复比单次飞跃重要。 

3 对一个人来说,活得久,走得远最重要。 

对上市公司来说,竞争优势期(活得久)比企业回报率(ROE)重要。

 对复利曲线来说,收益率不重要,复利的年数最重要。  

注意,我连用了三个最重要,你好好感受一下。 

4 你发现没?所有老炮,所有前辈,都推崇芒格和巴菲特,尽管非常没新意,但这很说明问题。

如果投资是门课的话,芒格和巴菲特就是教科书。

还记得我们上学时,多少人都瞧不上教科书,更偏好辅导练习册,可题刷多了蓦然回首,才发现所有知识点,教科书都写得明明白白的。 

所以我推荐你像上学时的学霸那样,把教科书翻烂,逐字的看《致股东的信》和《穷查理宝典》。

这非常没新意,我知道,但能帮你少走弯路。

活得久,走得远最重要。还记得么? 

5 前四条都是帮你摆正预期,如果你把投资理解成:赚钱,暴富,35岁退休bla bla...

说明前4条你还是没懂。 

不管是个人,还是公司,还是复利曲线,持久最重要。  

这话不是我说的,是那两本教科书说的。 

6 接下来才到实操。 首先再科普一个重要概念—贴现率。

就是2018年1月1日的100块钱,存着不花,平移到2019年1月1日,假设是104块,那么贴现率就是4%。 

这个4%就是你的机会成本—躺着不动都有4%的的贴现率,那么,遇到一个投资机会,你要想想,这事儿到底值不值得动,因为躺着最舒服。 

7 再把「贴现率」变成固收(债)的回报率,依然是你躺着就可以赚到的钱。

如果你躺着就可以赚到8%,我觉得躺着就挺好,躺着就是你的投资方法和投资体系。 

8 接下来是你能折腾的范围:  

固收不说了,固收就是躺着,是压舱石,是衡量值不值得动的标尺。 

基金—就是买市场或品类本身,分两类:指数基金和美股ETF。

股票—需要选择流派,到底是赚博弈的钱,还是企业经营的钱,这个你自己去选吧,希望你能走上教科书的路,当然ALL ROADS LEAD TO ROME。

保险—帮你规避负面清单里的风险。 

不动产—先把刚需和置换房解决了再说别的。 

折腾范围就这么大,不复杂,简单有效才是好的嘛。

投资理财本来也不是啥大事儿,简单有效就足够了。持久最重要。

9 雪球上有个大V叫阿土哥,在一只叫做中行转债的可转债上押了10倍杠杆,并且用数学方法计算了安全边际,一把财务自由了。

注意,他在一个下有保底,上不封顶的标的上加杠杆。 

某楼市大V目前还在上海康城(小区名)屯了好多套房。注意,他在上海流动性最好的大小区上加了杠杆。 

第5条告诉你,投资和暴富无关,因为N最重要。  

这条告诉你,投资可以暴富,需要用杠杆博命,跟风险要收益。

当然,聪明人上杠杆之前,都做了算术题,盘了盘安全边际。 

10 希望「人生要选对」也能成为你投资路上一个还算重要的坐标。

我也在通过星球亲身实践第2条里的「正确的持续重复比单次飞跃重要」,这也是一种复利,持久最重要。  

p.s 其实我只想回一句:看人生要选对就行了,真这么写估计会被骂死。


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封面图来自Pixabay,基于CC0协议

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